Angesichts einer gesetzlichen Rente, die selten den gewohnten Lebensstandard sichert, und historisch niedriger Zinsen bei klassischen Anlageformen, eröffnet die ETF Rentenversicherung völlig neue Möglichkeiten für Ihre finanzielle Zukunft.
Die PrivatRente Genius Vorsorge der Württembergischen Versicherungsgesellschaft verbindet die Renditechancen globaler Kapitalmärkte mit der Sicherheit einer monatlichen Rente. Eine Alternative zur herkömmlichen Altersvorsorge, die höchste Flexibilität mit attraktiven Ertragsaussichten kombiniert.
Seit über 25 Jahren begleiten wir anspruchsvolle Anleger auf ihrem Weg zu finanzieller Unabhängigkeit.
Was ist eine ETF Rente?
Die ETF Rente ist eine Form der privaten Altersvorsorge, bei der die Beiträge in sogenannte Exchange Traded Funds (ETFs) investiert werden. Diese börsengehandelten Indexfonds ermöglichen eine breite Streuung des Kapitals über verschiedene Märkte hinweg.
Im Rahmen einer fondsgebundenen Rentenversicherung kombiniert die ETF Rente die Renditechancen der Kapitalmärkte mit den Vorteilen einer Versicherungslösung. So wird zum Rentenbeginn eine lebenslang Rente gezahlt. Der sogenannte garantierte Rentenfaktor sorgt dabei für Planungssicherheit bei der späteren Rentenzahlung.
Warum eine klassische Altersvorsorge für viele nicht mehr ausreicht
Mit einer durchschnittlichen gesetzlichen Rente von nur 48% des letzten Einkommens klafft eine erhebliche Rentenlücke. Prognosen zeigen, dass die Kaufkraft der gesetzlichen Rente bis 2040 weiter sinken könnte. Gleichzeitig bieten klassische Lebensversicherungen mit Garantiezins kaum noch Rendite, während die Inflation Ihr Vermögen kontinuierlich entwertet.
Die Kosten für den Ruhestand steigen, während traditionelle Vorsorgeprodukte an Wirksamkeit verlieren. Wer seinen Lebensstandard im Alter aktiv gestalten möchte, benötigt renditeorientierte, flexible und steuerlich optimierte Vorsorgekonzepte.
Fondsgebundene Rentenversicherung vs. ETF-Sparplan
Ziel
ETF-Sparplan
Kapitalaufbau
ETF Rentenversicherung
Altersvorsorge mit Rentenzahlung
Anlageform
ETF-Sparplan
Direktanlage in ETFs
ETF Rentenversicherung
ETF-Anlage innerhalb Versicherungsmantel
Auszahlung
ETF-Sparplan
Einmalbetrag oder Entnahmeplan
ETF Rentenversicherung
Lebenslange Rente (wahlweise Kapitalauszahlung möglich)
Steuervorteile
ETF-Sparplan
Nur auf Kursgewinne (Abgeltungsteuer)
ETF Rentenversicherung
Steuervergünstigungen bei Rentenphase (nach § 20, § 22 EStG)
Kosten
ETF-Sparplan
i. d. R. geringere Fondskosten, keine Versicherungskosten
ETF Rentenversicherung
Kombination aus Fonds- und Versicherungskosten
Mögliche Absicherung
ETF-Sparplan
Keine
ETF Rentenversicherung
Rentengarantie, BU-Rente, BU-Beitragsbefreiung, Todesfallschutz, garantierter Rentenfaktor
Flexibilität
ETF-Sparplan
Hoch, aber ohne Absicherung
ETF Rentenversicherung
Hoch, mit Zusatzleistungen
| Merkmal | ETF-Sparplan | ETF Rentenversicherung |
|---|---|---|
| Ziel | Kapitalaufbau | Altersvorsorge mit Rentenzahlung |
| Anlageform | Direktanlage in ETFs | ETF-Anlage innerhalb Versicherungsmantel |
| Auszahlung | Einmalbetrag oder Entnahmeplan | Lebenslange Rente (wahlweise Kapitalauszahlung möglich) |
| Steuervorteile | Nur auf Kursgewinne (Abgeltungsteuer) | Steuervergünstigungen bei Rentenphase (nach § 20, § 22 EStG) |
| Kosten | i. d. R. geringere Fondskosten, keine Versicherungskosten | Kombination aus Fonds- und Versicherungskosten |
| Mögliche Absicherung | Keine | Rentengarantie, BU-Rente, BU-Beitragsbefreiung, Todesfallschutz, garantierter Rentenfaktor |
| Flexibilität | Hoch, aber ohne Absicherung | Hoch, mit Zusatzleistungen |
Sowohl der ETF-Sparplan als auch die fondsgebundene Rentenversicherung basieren auf der Anlage in ETFs, unterscheiden sich aber grundlegend in Konstruktion, Zielsetzung und Auszahlungsform. Die ETF-Rentenversicherung ist eine strategische Ergänzung des ETF-Sparplans und richtet sich an alle, die ihre Kapitalanlage mit einer planbaren Rentenphase verbinden möchten. Dabei können Sie zusätzlich von den Versicherungsmechanismen wie lebenslanger Rente, steuerlicher Begünstigung und Sicherheit durch garantierten Rentenfaktor profitieren.
Die PrivatRente Genius Vorsorge
Ihr Zugang zu globalen Wachstumsmärkten.
Die PrivatRente Genius Vorsorge der Württembergischen ist eine hochflexible ETF-basierte Rentenversicherung, die Ihnen Zugang zu den Wachstumschancen internationaler Kapitalmärkte verschafft. Sie kombiniert die Renditepotenziale moderner ETF-Investments mit der Sicherheit einer Rentenversicherung und bietet Ihnen maximale Gestaltungsfreiheit für Ihre persönliche Anlagestrategie.
ETF-Portfolio: Individuelle Anlagestrategie nach Ihren Anforderungen
Die PrivatRente Genius bietet Zugang zu einem sorgfältig kuratierten Portfolio an ETFs und weiteren Investments, das sich flexibel an Ihre Anlageziele anpassen lässt.
Möchten Sie in nachhaltige Investments, Technologiewerte oder breit diversifizierte Weltindizes investieren? Die ETF Rentenversicherung bietet Ihnen alle Möglichkeiten. Besonders attraktiv sind die thematischen Fondsbaskets, die mehrere ETFs nach Anlagethemen bündeln und so eine optimale Streuung Ihrer Investments gewährleisten.
Sie können Ihre Anlagestrategie jederzeit kostenlos anpassen und auf veränderte Marktbedingungen oder persönliche Lebensumstände reagieren. Diese Flexibilität macht die ETF-basierte Geldanlage zu einer Lösung für langfristig orientierte Investoren.
Vorteile im Vergleich zu klassischen Anlageprodukten
Die PrivatRente Genius Vorsorge kombiniert die Flexibilität einer modernen ETF-basierten Geldanlage mit den Sicherheitskomponenten einer lebenslangen Rentenversicherung.
Maximale Flexibilität
Anpassung an jede Lebenssituation ohne Einschränkungen.
Strategische Sicherheit
Intelligente Absicherungsmechanismen für Ihr Kapital.
Überdurchschnittliche Ertragschancen
Zugang zu globalen Wachstumsmärkten.
Dynamische Wechseloption
Jederzeitige Anpassung Ihrer Anlagestrategie.
Personalisierte Anpassung
Individuelle Lösung statt Standardprodukt.
Hohe Liquidität
Sofortiger Zugriff auf Ihr Kapital bei Bedarf.
Flexible Auszahlungsoptionen
Individuelle Gestaltung Ihrer Rentenbezüge.
Premium-Zusatzabsicherung
Optionale Erweiterungen für maximalen Schutz.
Generationenübergreifende Vorsorge
Optimale Lösung für Ihre Kinder.
Signifikante Steuervorteile
Legale Steueroptimierung für mehr Nettorendite.
Vollständige Transparenz
Jederzeit volle Kontrolle über Ihre Anlage.
Für wen ist die private Rentenversicherung mit ETFs geeignet?
Die private Rentenversicherung mit ETFs bietet ein hohes Maß an Anpassungsfähigkeit und ist deshalb für unterschiedlichste Lebensphasen und Anlagebedürfnisse geeignet. Unabhängig von Alter, Einkommen oder Erfahrungsstand profitieren Sparer von der Kombination aus Kapitalmarktchancen, steuerlicher Optimierung und individueller Gestaltungsfreiheit beim Rentenbeginn.
Für junge Menschen & Einsteiger
Gerade für junge Sparer bietet die ETF Rentenversicherung außergewöhnliche Vorteile. Mit einem Einstieg ab nur 25 € monatlich können Sie frühzeitig den Grundstein für Ihre finanzielle Zukunft legen und dabei maximal vom Zinseszinseffekt profitieren.
Für Familien & Haushalte
Familien profitieren besonders von der Kombination aus Renditechancen und Absicherungsmöglichkeiten. Die ETF Rentenversicherung bietet Potenzial für den eigenen Vermögensaufbau und wertvolle Optionen für die finanzielle Absicherung der gesamten Familie.
Für Selbstständige & Unternehmer
Selbstständige und Unternehmer stehen vor besonderen Herausforderungen bei der Altersvorsorge. Die ETF Rentenversicherung bietet hier Lösungen für schwankende Einkommen und individuelle Vorsorgebedürfnisse.
Für renditeorientierte Anleger
Anleger mit Fokus auf Rendite finden in der ETF Rentenversicherung ein leistungsstarkes Instrument für langfristigen Vermögensaufbau. Die Möglichkeit, aus über 50 hochwertigen ETFs zu wählen, erlaubt eine präzise Ausrichtung der Anlagestrategie.
Steueroptimierung durch die ETF Rentenversicherung
Die steuerlichen Vorteile der ETF Rentenversicherung gehören zu ihren stärksten Argumenten. Im Gegensatz zu direkten Fondsinvestments fallen während der gesamten Ansparphase keine Abgeltungssteuern auf Kursgewinne, Dividenden oder Umschichtungen an.
Der entscheidende Vorteil zeigt sich bei Rentenbeginn. Während bei klassischen Investments der volle Steuersatz auf alle Erträge fällig wird, unterliegt bei der ETF Rente nur der sogenannte Ertragsanteil der Besteuerung. Dieser Ertragsanteil ist abhängig vom Alter bei Rentenbeginn und kann bei einem Renteneintritt mit 67 Jahren auf nur 17% sinken.
Rechenbeispiel:
Bei einer monatlichen Rente von 1.000 € und einem persönlichen Steuersatz von 25% würden Sie bei einem Rentenbeginn mit 67 Jahren nur etwa 42,50 € monatlich an Steuern zahlen (1.000 € × 17% Ertragsanteil × 25% Steuersatz). Bei direkten ETF-Investments wären die Steuern auf die enthaltenen Erträge deutlich höher.
Diese steuerliche Regelung macht die ETF-Rentenversicherung insbesondere für langfristig orientierte Anleger zu einer hocheffizienten Vorsorgelösung.
Ihre persönlichen Vorsorge Spezialisten
Hinter der PrivatRente Genius Vorsorge stehen erfahrene Experten, die Sie auf Ihrem Weg zu finanzieller Unabhängigkeit begleiten. Mit über 25 Jahren Erfahrung in der Finanzberatung verstehen wir die individuellen Bedürfnisse unserer Kunden und entwickeln Lösungen für Ihre persönliche Situation.